金融家这样牵手张江黄浦园
2014-12-23 13:04:52
张江黄浦园的“创新曲”中，听得到金融机构的和声。目前，率先与黄浦区创新办牵手的是中国建设银行、上海农商银行、中国民生银行。而这个过程，听来更是“你有情我有意”的一拍即合。
科技京城成为中心城区高科技产业荟萃的创新基地
建行上海市分行：
量身定制“黄浦创意贷”
中国建设银行上海市分行是首家与黄浦区签订战略合作协议的金融机构，同时作为最早参与本次银政合作的金融机构之一，建行协助黄浦区起草了黄浦区创新金融服务方案，并专门为张江黄浦园设计了个性化“黄浦创意贷”方案。
张江黄浦园支持技术含量高、有成长性的企业，所以建行在行业选择上，重点支持上海市新一代信息技术、生物、新能源、新材料、节能环保等战略性新兴产业，尤其是符合黄浦区重点发展导向的文化创意、专业服务、商贸流通、旅游休闲、航运物流等的产业领域。
在客户考虑上，优先支持科研成果转化应用能力较强、主要产品或服务具有核心竞争力的优质企业。同时建行“黄浦创意贷”方案还体现了诸多的优惠政策，比如放大了户均信用贷款金额，单户最高200万元；企业的贷款支用、还款则通过网银实现，随借随还，便于客户7×24小时按需求随时支用和还款等。
在中小企业从业人员配备和考核方面，建行将小企业客户经理的考核单独划出来，结合客户经理参与度、业务复杂性等各因素，设计客户关联系数来客观评价其业绩，建立了一套新的考核标准。
过去银行习惯于发展大企业业务，如何做好小企业业务，是摆在银行面前的一道现实问题。为此，2013年起建行上海分行就对历年小企业业务的做法进行了梳理，最后得出的结论是：按照传统银行发展大企业业务的做法是行不通的。正如中国建设银行上海市分行副行长徐众华所说，“绝对不能用过去服务大企业的模式和流程，去‘生搬硬套’小企业。而应建立一套完全有别于传统的大客户服务的新模式。”
2013年5月，建行上海分行正式启动了“三链四经济”小企业客户营销模式。根据上海地区“楼宇经济、园区经济、社区经济、总部经济”等“四经济”领域内小企业的特点，建行上海分行利用平台批量做中小企业，针对性开展分类营销服务。
“当得知黄浦区要建张江黄浦园时，正是‘园区经济’的一种新模式，也切合了我行的心意。”谈及建行与黄浦“牵手”的渊源，徐众华归纳为12个字：知己知彼，互相了解，一拍即合。同时，建行上海分行还积极发挥国有银行的资源优势，围绕核心企业的“产业链、供应链、资金链”等“三链”，以核心企业为原点，开展以一带多的“1+N”链式营销，主动将产品服务向核心客户上下游的小企业客户群进行延伸。
对于张江黄浦园的未来前景，徐众华非常看好。但他强调，“做好一个园区不算‘本事’，未来一定要更多的‘复制’好，而且不限于某种模式。”
上海农商银行：
做中小微企业金融服务提供商
上海农商银行与黄浦区创新办的“牵手”，源于双方长期以来良好的合作基础。当上海农商银行黄浦支行获悉黄浦区的创新之举，赶在“创新10条”发布前，银行方面就已主动与政府部门进行“对接”。
上海农商银行是本次战略合作银行中唯一一家区域性本地银行，是上海地区小企业贷款客户和金额最多的银行之一，也是全国首家推出金融便利店和提供晚间人工服务的银行。
“做好中小微企业和居民的综合金融服务提供商、互联网金融服务商，已纳入农商行未来三年发展战略的重点内容。”上海农商银行零售金融部总经理李斌透露：“我行充分重视这次与黄浦区政府的合作，将整合资源，做好金融对接，共同支持区内自主创新企业的成长。”
长期以来，中小微企业在社会经济体系中占有相当的比重，是重要的社会组成，为社会就业等做出了重要贡献，但在创业发展过程中的确面临着一些困难，更需要社会关注和支持，尤其是自主创新类的小微企业尚在起步阶段，市场未来发展趋势不明朗，普遍存在融资难等问题。为鼓励自主创新类小微企业发展，从银行角度，一方面加强对小微企业的信贷支持，解决小微企业融资难问题；另一方面，简化小微企业信贷审批流程。
此次上海农商银行与黄浦区创新办签订战略合作协议，双方资源共享。为切实解决小微企业“融资难、融资贵”的问题，上海农商银行零售金融部总经理李斌说，银行方面已经组建了专门为自主创新小微企业服务的专营网点和专业化的专职团队。由于小微企业多是零售业务，需要一个持续不断积累的过程。对于这支专职团队，银行方面要求“沉下心、静下心”，深耕细种，做好业务。银行方面还专门制定了专项考核办法，鼓励个人和团队的积极性，更好地推动服务自主创新小微企业的支持力度。
在专业审批流程上，考虑到小微企业追求的是效率，在贷款审批上提出充分授权，优化小微贷款审批流程，开发自动化审批系统，压缩审批环节，优化客户体验。“事实上，一直以来，上海农商银行重视为小微企业提供服务，经过数年的培育，不少小微客户已经成长为中小企业客户，一方面帮助了企业成长，另一方面也为银行培育了未来的优质客户，同时还为区域经济做出更大贡献，这是三方共赢的结果。”
李斌相信，黄浦区带头给小微企业贷款贴息、共担风险的做法，也让上海农商银行愿意给园区内小微企业尽可能低的贷款利率，为小微企业提供优惠、优享、优先的服务政策。李斌认为，一旦试点成功后，银行方面也希望将来可能在其他的区、县，甚至其他园区，继续开展类似的深度合作模式，希望看到在小微企业的试点能早日开花结果。
民生银行上海分行：
“牵手”得益于规划先行
当得知黄浦区区政府打算筹备建立张江黄浦园，支持小微企业发展，中国民生银行上海分行就主动接洽区政府，其速度之快得益于民生银行多年来专注于小微金融领域的研究和实践。
中国民生银行上海分行行长助理林敏说，民生银行小微金融的组织架构就很有优势。在小微金融2.0模式下，分行已建有规划与营销策划部门、销售推动部门、评审部门、资产管理部门等一级部门，每家支行都配置专业小微团队，可以快速响应和匹配市场需求。
民生银行上海分行“规划先行”，分行牵头、支行参与，共同开展调研，如园区将进驻怎样的企业，企业将有什么行业特征，银行能为企业定制什么优质服务等。
除“规划先行”以外，“评审嵌入”也是小微金融2.0模式一大特色。在规划人员调研行业特征和小微客群的同时，评审人员提前介入，共同判断规划方案是否“接地气”、能否和入驻园区的小微企业的经营特征与金融需求相吻合。
“务实、创新”，一直是林敏提到的两个词。“为鼓励自主创新小微企业发展，黄浦区对张江黄浦园的支持政策非常实”，林敏举例说，区政府不仅设定了风险金，对入驻园区的小微企业给予贴息服务，让小微企业得到真正的“实惠”，还创新引进风投企业，进一步助力园区内小微企业发展与成长。
从银行角度来看，入驻张江黄浦园的大部分企业都是轻资产企业，缺乏抵押物，但民生银行凭借多年来对小微企业的服务经验，勇于转变传统观念，在风险把控上更看重企业的成长性以及经营者的个人信用。此次区政府特别设立风险金为小微企业增信，从某种程度上也是一种“风险共担”，解决银行的后顾之忧。
在小微企业非常关心的“审批速度”上，林敏介绍，上海分行专门设立了“小微金融中心”，为客户资料搜集、录入、贷款审批和放款，提供“一站式”服务，一至两天就能完成贷款审批与发放。如果小微企业在民生银行累积了一定交易流水记录，民生银行还会主动给予客户一定贷款额度，客户通过网上银行或者手机银行操作，几分钟资金到账。
“不要因为企业小，你就不理会它；等到企业成长发展壮大了，你才跟上去。”林敏强调，银行与企业的这种紧密关系，只有从一开始“接触”，不断了解磨合，彼此之间的黏度和信任度才会越来越深。
张江黄浦园的“创新曲”中，听得到金融机构的和声。目前，率先与黄浦区创新办牵手的是中国建设银行、上海农商银行、中国民生银行。而这个过程，听来更是“你有情我有意”的一拍即合。
